حكمشهاداتالبنوكفيالإسلامبينالحلالوالحرام
تعتبرشهاداتالبنوكمنأكثرالقضاياالماليةإثارةللجدلفيالفقهالإسلاميالمعاصر،حيثيختلفالعلماءحولحكمهاالشرعيبينالتحريموالإباحة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالفقهاءوأدلتهمفيهذهالمسألةالحيويةالتيتهمالملايينمنالمسلمين.شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
ماهيشهاداتالبنوك؟
شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معالحصولعلىعائدماليثابتأومتغيرحسبشروطالعقد.وتتنوعهذهالشهاداتبين:-شهاداتذاتعائدثابت-شهاداتذاتعائدمتغير-شهاداتقصيرةالأجل-شهاداتطويلةالأجل
أدلةالتحريم
يذهبفريقمنالعلماءإلىتحريمشهاداتالبنوكالتقليديةللأسبابالتالية:1.أنهاتحتويعلىعنصرالرباالصريححيثيتمالاتفاقعلىعائدماليمضمونمقدماً2.أنالعائدثابتبغضالنظرعننتيجةاستثمارالبنك(ربحأوخسارة)3.أنهاتقومعلىأساسالقرضبفائدةالمحرمشرعاً4.قولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275)
أدلةالإباحة
بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةبعضأنواعشهاداتالبنوكالتي:1.لاتضمنرأسالمالبلتكونعلىأساسالمضاربةالشرعية2.يكونالعائدمرتبطاًبربحالمشروعلابفائدةثابتة3.تكونخاليةمنالغرروالجهالة4.تكونمعاملاتهاشفافةوخاضعةللرقابةالشرعية
البدائلالشرعية
ينصحالباحثونباللجوءإلىالبدائلالشرعيةمثل:-شهاداتالاستثمارالإسلامية-صناديقالاستثمارالشرعية-المرابحةوالمشاركةوالمضاربةالشرعية-الصكوكالإسلامية
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةالخاتمة
فيالنهاية،فإنالحكمالشرعيلشهاداتالبنوكيعتمدعلىطبيعةالعقدوشروطه.فعلىالمسلمأنيستفتيقلبهويستشيرأهلالعلمالموثوقينقبلالدخولفيأيمعاملةمالية.واللهتعالىأعلم.
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةتعتبرشهاداتالبنوكمنأكثرالقضاياالماليةالتيتثيرالجدلبينالفقهاءوالعلماءفيالعصرالحديث،حيثيختلفونحولحكمهاالشرعيبينالتحريموالإباحة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالفقهاءوأدلتهمفيهذهالمسألةالمهمةالتيتهمالملايينمنالمسلمينحولالعالم.
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةمفهومشهاداتالبنوكوأنواعها
شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعودبعائدماليمحددأومتغير.وتنقسمإلىنوعينرئيسيين:
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- شهاداتذاتعائدثابت:حيثيحددالعائدمسبقاًبغضالنظرعنأرباحأوخسائرالبنك
- شهاداتذاتعائدمتغير:حيثيرتبطالعائدبأداءاستثماراتالبنك
أدلةالقائلينبالتحريم
يستندالفقهاءالذينيرونحرمةشهاداتالبنوكإلىعدةأدلةمنها:
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنهاتشبهالقرضالربويحيثيأخذالمودعمبلغاًزائداًعلىرأسمالهبغضالنظرعننتيجةاستثمارالبنك
- قولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275)
- أنهاتحتويعلىغرروجهالةفيبعضأنواعهاالمتغيرة
- أنهاقدتساهمفيتعزيزالنظامالمصرفيالربوي
أدلةالقائلينبالإباحة
بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكمستندينإلى:
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنهاقدتكونصورةمنصورالمضاربةالشرعيةإذاكانتالأرباحمرتبطةبربحالمشروع
- حاجةالناسالمعاصرةلوسائلاستثمارآمنة
- أنهاقدتكونبديلاًعنالتعاملاتالربويةالصريحة
- بعضالفتاوىالمعاصرةالتيأجازتأنواعاًمعينةمنهابشروط
الشروطالشرعيةلإباحةشهاداتالبنوك
وضعالعلماءشروطاًلإباحةشهاداتالبنوكمنها:
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنتكونالأرباحمرتبطةبربحالمشروعوليسمضمونةمسبقاً
- أنتكوننسبةالتوزيعمحددةومتفقعليهامقدماً
- أنيتحملالمودعجزءاًمنالخسارةفيحالةحدوثها
- أنتكونالأموالمستثمرةفيأنشطةحلال
الخلاصةوالفتوىالراجحة
بعدالنظرفيالأدلةوالآراء،يترجحعندكثيرمنالمعاصرينإباحةشهاداتالبنوكالتيتلتزمبالضوابطالشرعيةللمضاربة،معالتحفظعلىالأنواعذاتالعائدالمضمونمسبقاًوالتيتشبهالقروضالربوية.وينبغيللمسلمأنيستشيرأهلالعلمالثقاتفيبلدهلمعرفةالأنواعالمباحةحسبالواقعالمصرفيفيدولته.
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةواللهأعلمبالصواب،وصلىاللهعلىنبينامحمدوعلىآلهوصحبهأجمعين.
شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
