الخطوط الأمامية لكرة السلة

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيللتعاملمعشهاداتالبنكالأهلي،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةحولماإذاكانتهذهالشهاداتحلالاًأمحراماًوفقاًلأحكامالشريعةالإسلامية.شهاداتالبنكالأهليحلالأمحرام؟

مفهومشهاداتالبنكالأهلي

شهاداتالبنكالأهليهيأحدمنتجاتالادخارالتييقدمهاالبنكلعملائه،حيثيقومالعميلبإيداعمبلغمعينلفترةمحددة،ويحصلفيالمقابلعلىعائدماليمحددمسبقاًأومتغيرحسبشروطالعقد.وتختلفأنواعهذهالشهاداتبينشهاداتذاتعائدثابتوشهاداتذاتعائدمتغير.

الحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهلي

يعتمدالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهليعلىطبيعةالعائدالمقدم:

1. الشهاداتذاتالعائدالثابت:
2. إذاكانالعائدمضموناًبغضالنظرعنأرباحأوخسائرالبنك،فإنهذهالمعاملةتُعتبرربا(رباالنسيئة)وهومحرمفيالإسلام.

3. يقولاللهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).

   

   شهاداتالبنكالأهليحلالأمحرام؟

4. الشهاداتذاتالعائدالمتغيرالقائمةعلىالمشاركةفيالربحوالخسارة:

   شهاداتالبنكالأهليحلالأمحرام؟
5. إذاكانتالشهادةتعتمدعلىنظامالمضاربةأوالمشاركة،حيثيحصلالمودععلىنسبةمنالأرباحالفعليةللبنك،وتكونخاضعةللخسارةأيضاً،فقدأجازهابعضالعلماءبشرطأنتكونالشروطواضحةوتتوافقمعأحكامالشريعة.

رأيالعلماءالمعاصرين

• المجمعالفقهيالتابعلرابطةالعالمالإسلامي:يرىأنالشهاداتذاتالعائدالثابتحراملأنهاتدخلفينطاقالربا.
• دارالإفتاءالمصريةوبعضالعلماء:يجيزونالشهاداتذاتالنظامالاستثماريالقائمعلىالمشاركةفيالربحوالخسارة،بشرطالالتزامبالضوابطالشرعية.

الخلاصة

فيالنهاية،فإنالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهلييعتمدعلىنوعهاوشروطها.فإذاكانتذاتعائدثابتمضمون،فهيحراملأنهاتدخلفيالربا.أماإذاكانتقائمةعلىالمشاركةفيالربحوالخسارةوفقضوابطالشريعة،فقدتكونجائزةبعداستشارةأهلالعلمالموثوقين.

ينبغيللمسلمأنيتحرىالحلالويبتعدعنالشبهات،كماقالالنبيﷺ:"دَعْمَايَرِيبُكَإِلَىمَالَايَرِيبُكَ"(رواهالترمذي).لذلك،منالأفضلالبحثعنبدائلاستثماريةمتوافقةمعالشريعةالإسلاميةمثلالصكوكالإسلاميةأوحساباتالتوفيرالخاليةمنالفوائدالربوية.

فيظلتزايدالتساؤلاتحولالحكمالشرعيلشهاداتالبنكالأهليالمصري،يبحثالكثيرمنالمسلمينعنإجابةواضحةحولماإذاكانتهذهالشهاداتحلالاًأمحراماًوفقاًلأحكامالشريعةالإسلامية.هذاالموضوعيثيرجدلاًواسعاًبينالفقهاءوالمختصينفيالاقتصادالإسلامي،خاصةًمعتنوعأنواعالشهاداتالتييقدمهاالبنكالأهليوآلياتاستحقاقالعائدعليها.

أنواعشهاداتالبنكالأهلي

يقدمالبنكالأهليعدةأنواعمنالشهاداتالاستثمارية،منها:

1. شهاداتذاتعائدثابت:وهيشهاداتتحددنسبةفائدةمسبقة،وغالباًماتكونمحلخلافمنالناحيةالشرعيةلأنهاتشبهالقروضالربوية.
2. شهاداتذاتعائدمتغير:تعتمدعلىأداءاستثماراتالبنك،وقدتكونمقبولةشرعاًإذاخضعتلضوابطالمشاركةفيالربحوالخسارة.
3. شهاداتإسلامية:صممتوفقاًلأحكامالشريعة،حيثيتمتوجيهالأموالفيمشاريعاستثماريةحلالدونفوائدربوية.

الرأيالشرعيفيشهاداتالبنكالأهلي

اختلفالعلماءفيحكمشهاداتالبنكالأهلي،ويمكنتلخيصآرائهمكالتالي:

• الرأيالأول(التحريم):يرىبعضالفقهاءأنأيشهادةتقدمعائداًمضموناًمسبقاًهيربامحرم،لأنهاتشبهالقرضبفائدة،وهومانهىعنهالقرآنالكريمفيقولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).
• الرأيالثاني(الإباحةبشروط):يرىآخرونأنالشهاداتالتيتعتمدعلىالمشاركةفيالربحوالخسارة،وتستثمرفيمشاريعحلال،جائزةشرعاًإذاالتزمتبضوابطالصيرفةالإسلامية.

نصائحللمستثمرينالمسلمين

1. التأكدمننوعالشهادة:يجبالتحققمماإذاكانتالشهادةتعتمدعلىالفائدةالثابتةأوالمشاركةفيالربحوالخسارة.
2. الاستشارةالشرعية:يُفضلالرجوعإلىجهاتالإفتاءالموثوقةمثلدارالإفتاءالمصريةأوالمجلسالأعلىللشؤونالإسلامية.
3. اختيارالبدائلالإسلامية:يمكناللجوءإلىصناديقالاستثمارالإسلاميةأوشهاداتالتمويلالمُتوافقةمعالشريعة.

الخلاصة

فيالنهاية،فإنحكمشهاداتالبنكالأهلييختلفحسبنوعهاوآليةعملها.فالشهاداتذاتالعائدالثابتغالباًماتكونمحرمة،بينماقدتكونالشهاداتالإسلاميةجائزةإذااستوفتشروطالشريعة.لذا،علىالمسلمأنيتحرىالدقةويبحثعنالبدائلالشرعيةلتجنبالوقوعفيالربا.