الخطوط الأمامية لكرة السلة

فيظلالتطوراتالاقتصاديةالحديثة،أصبحتشهاداتالبنوكأحدالأدواتالماليةالتييلجأإليهاالكثيرونلتحقيقعوائدماليةعلىمدخراتهم.لكنالسؤالالذييطرحنفسهبشدةفيالأوساطالإسلاميةهو:هلشهاداتالبنوكحلالأمحرام؟للإجابةعلىهذاالسؤال،لابدمنفهمطبيعةهذهالشهاداتوكيفيةعملهافيضوءالأحكامالشرعية.شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟

ماهيشهاداتالبنوك؟

شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكمقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعودبعائدماليثابتأومتغير.وتختلفأنواعهذهالشهاداتبينشهاداتذاتعائدثابتوأخرىمرتبطةبأداءمؤشراتأواستثماراتمعينة.

الرأيالشرعيفيشهاداتالبنوك

اختلفالعلماءفيحكمشهاداتالبنوكبناءًعلىطبيعةالعائدالمقدم:

1. شهاداتذاتعائدثابت:يرىكثيرمنالعلماءأنهذهالشهاداتحراملأنهاتدخلفينطاقالربا،حيثيتعهدالبنكبدفعفائدةمحددةمسبقًابغضالنظرعننتيجةالاستثمار.وهذايتعارضمعقولاللهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275).

   

   شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟

2. شهاداتاستثماريةبدونفائدةمحددة:بعضالشهاداتتعتمدعلىالمشاركةفيالربحوالخسارة،حيثيحصلالمودععلىنسبةمنالأرباحالفعليةللبنكدونضمانمسبق.وهذاالنوعأقربإلىالحلاللأنهيشبهالمضاربةالشرعية،بشرطأنتكونالشروطواضحةوتخلومنالغرروالجهالة.

   شهاداتالبنوكحرامأمحلال؟

شروطالشهاداتالحلال

حتىتكونشهاداتالبنوكجائزةشرعًا،يجبأنتتوفرفيهاالشروطالتالية:
-عدموجودفائدةثابتة(ربا).
-المشاركةفيالربحوالخسارة،فلاضمانلرأسالمالإلافيحالةالتقصيرأوالتعدي.
-وضوحآليةالاستثماروعدموجودغررأوجهالة.
-التزامالبنكبتوجيهالأموالفيمشاريعحلالبعيدًاعنالمحرماتمثلالخمروالقمار.

الخلاصة

فيالنهاية،فإنحكمشهاداتالبنوكيعتمدعلىهيكلتهاوطريقةعملها.فإذاكانتتعتمدعلىالفائدةالثابتةفهيحرامبإجماعالعلماء،أماإذاكانتتعملبنظامالمشاركةفيالربحوالخسارةدونضمانمسبق،فقدتكونجائزةبشرطاستيفاءالضوابطالشرعية.لذلك،علىالمسلمأنيتأنىفياختيارالشهاداتالماليةويتأكدمنموافقتهالأحكامالشريعةقبلالاستثمارفيها.

"فَاسْأَلُواأَهْلَالذِّكْرِإِنْكُنْتُمْلَاتَعْلَمُونَ"(النحل:43).